현재 부부 합산연금액이 가장 많은 경우는 208만9천원으로, 이 부부의 국민연금 납부기간을 보면 남편(63세)은 18년10개월, 부인(62세)은 20년8개월이며 총 납부금액은 남편이 4300만 원, 부인은 4700만 원이다. 이 부부가 4년 정도만 받아도 그동안 납부한 금액을 훨씬 상회하게 된다. 국민연금은 평생 받고 매년 물가상승률을 반영하여 인상 지급되기 때문에 노후준비에서 국민연금의 역할은 꽤 크다고 할 수 있다.

한편 부부 수급자 전체의 월 평균 연금 합산액수는 49만7296원으로 집계됐다. 국민연금으로 월 100만 원 넘게 받는 사람도 있지만 이렇게 전체 평균 연금액이 낮은 이유는 1988년  제도 시행 당시 이미 나이가 많아 5년 가입 후 특례노령연금을 받고 있는 고령층이 전체 수급자의 70%를 차지하기 때문이다.

국민연금은 기본적으로 10년 이상 납부해야 연금으로 받을 수 있지만, 제도 시행 당시 나이가 많아 10년 납부가 불가능했던 사람에게 5년 납부로도 연금을 받을 수 있도록 한 바 있다. 이를 특례노령연금이라고 하는데 이들의 납부기간이 짧으니 연금액도 적은 것이다. 현재 20년 납부한 사람들의 월 평균 연금액은 76만 원이다.    

노후생활비, 국민연금-퇴직연금-개인연금 3층 구조로 준비

세계은행이나 OECD에서는, 노후준비는 3층 보장체계로 준비해야 한다고 한다. 즉 국민연금이나 공무원연금 같은 공적연금으로 노후생활비의 30~40% 정도를 준비하고 퇴직금이나 퇴직연금 등으로 20~30%, 개인연금으로 나머지 10~20%를 준비하라는 것이다. 물론 이 비율은 개인마다 차이가 있을 수 있다.